Faut-il opter pour une carte de crédit ou un prêt personnel ?

Quelques informations pour vous aider à choisir...

Le choix entre une carte de crédit et un prêt personnel dépend de votre situation financière personnelle et de vos besoins spécifiques.

Voici quelques points à considérer pour vous aider à prendre une décision :

• Objectif de l'emprunt : Si vous avez besoin d'emprunter une somme d'argent importante pour un projet précis, comme l'achat d'une voiture ou la rénovation de votre maison, un prêt personnel pourrait être plus approprié. Les prêts personnels sont généralement utilisés pour des dépenses importantes et ont des modalités de remboursement fixes sur une période déterminée.
• Montant des fonds nécessaires : Si vous avez besoin d'une somme d'argent relativement faible et que vous avez l'intention de rembourser rapidement, une carte de crédit peut être plus pratique. Les cartes de crédit offrent une limite de crédit renouvelable, ce qui signifie que vous pouvez emprunter et rembourser à plusieurs reprises tant que vous respectez la limite de crédit accordée.
• Taux d'intérêt et frais : Comparez les taux d'intérêt et les frais associés aux cartes de crédit et aux prêts personnels. Les taux d'intérêt des prêts personnels sont généralement fixes et jusqu’à 2x moins chers avec des taux selon l’institution financière, le montant et la durée de 5,60% à 9%, tandis que les taux (TAEG) des cartes de crédit peuvent être variables et se situent vers 11,50% voire 13,50%. Assurez-vous de comprendre les conditions de remboursement et de prendre en compte les frais supplémentaires tels que les frais annuels des cartes de crédit.
• Flexibilité de remboursement : Les cartes de crédit offrent une certaine flexibilité dans les paiements, vous permettant de choisir le montant à rembourser chaque mois, tant que vous effectuez le paiement minimum requis. Les prêts personnels, en revanche, ont généralement des échéances de remboursement fixes. Si vous préférez un échéancier de remboursement plus flexible, la carte de crédit peut être plus adaptée.
• Durée de l’emprunt : si vous avez besoin temporairement d’argent c’est-à-dire de quelques semaines à quelques mois en attendant une rentrée d’argent, la carte de crédit est plus avisée que le prêt qui lui a une durée souvent de minimum 12 mois. Par contre si le montant est conséquent et unique, vous avez tout intérêt à demander un crédit personnel qui sera souvent deux fois moins cher.
• Impact sur le crédit : Les deux options peuvent influencer votre cote de crédit. Une utilisation responsable de la carte de crédit, avec des paiements réguliers et un faible taux d'utilisation du crédit disponible, peut améliorer votre crédit. D'autre part, les prêts personnels peuvent également avoir un impact positif sur votre crédit si vous les remboursez selon les modalités convenues.

Il est essentiel de prendre en compte votre capacité à rembourser, votre niveau d'endettement actuel, vos besoins financiers et vos préférences personnelles lors de la prise de décision. Faites des simulations en ligne pour votre prêt personnel via le comparateur en Belgique avant de prendre votre décision.

Toutes les cartes de crédit