Quelle carte de crédit choisir ?

Oui, tout à fait, certaines institutions de crédit comme Cofidis et Carrefour Finance proposent une carte de crédit Visa ou Mastercard indépendante de votre banque actuelle. Il faudra simplement lier cette carte à votre compte bancaire afin que les dépenses effectuées par la carte de crédit soient payées en fin de mois par votre compte à vue. Deux banques classiques vous laissent également cette possibilité comme la banque Beobank ou Europabank qui proposent leurs cartes de crédit sans compte bancaire, elles ne vous obligent pas à ouvrir un compte à vue chez elles. Pas de différence entre les cartes de crédit Visa et Mastercard sans compte à vue et les cartes classiques : vous profitez des mêmes avantages qu'avec une carte de crédit ordinaire. Vous pouvez dépenser un certain montant chaque mois défini avec la banque selon votre situation financière. Ce montant ne sera débité de votre compte qu'une fois par mois.
Des assurances sont également intégrées gratuitement dans ces cartes selon leur type (Classique, Gold ou Silver).

La plupart des banques et des institutions de crédit vous permettent de faire votre demande de carte de crédit en ligne depuis vous grâce à l'application d'identification its'me. C'est très pratique et cela vous fait gagner du temps. Presque toutes les banques à l'exception d'Argenta et de Crelan ont une demande de carte de crédit en ligne Visa ou Mastercard. Ainsi que Cofidis et Carrefour Finance qui sont des institutions de crédit. Vous introduisez votre dossier dans lequel on vous demande vos revenus et vos charges, votre situation familiale, votre âge. Toutes ces question vont permettre à la banque de prendre sa décision sur votre demande de carte de crédit Visa ou Mastecard. En général vous recevez par email / courrier une réponse dans les jours ouvrables qui suivent.

Posséder une carte de crédit a plusieurs avantages : le premier est celui qui ne vous coûte rien, c'est le fait de payer quelque chose aujourd'hui mais de n'être débité qu'en fin de mois : c'est donc un crédit gratuit de quelques semaines, pour autant que lorsque Visa ou Mastercard va demander le paiement de vos dépenses à votre banque, que votre compte bancaire soit suffisamment approvisionné.

Cette facilité est pratique par exemple lorsque arrivé en fin de mois vous ne voulez pas attendre quelques jours de percevoir votre rénumération pour réserver un voyage faire ou faire un autre achat avec votre carte de crédit afin de ne pas laisser passer une bonne affaire.

Les achats sur Internet: la majorité des sites de shopping en ligne, de voyages, de loisirs proposent un paiement par carte de crédit. Sans ce mode de paiement, vous ne pourrez pas effectuer la transaction. Bien entendu, certains sites en Belgique proposent le paiement via votre banque en ligne mais toutes les banques ne sont pas connectées à ces sites.

Vous allez au resto mais vous ne savez pas combien cela va vous coûter ? Vous n'avez pas d'argent liquide sur vus, il pleut, il fait froid et pas l'ombre d'un distributeur de billets à l'horizon ? Ici encore votre carte de crédit Visa ou Mastercard vous sera bien utile pour régler votre note de resto en toute sécurité avec votre code secret à 4 chiffres.

Pendant vos vacances, votre carte de crédit est très utile par exemple pour régler les péages autoroutiers en France ou pour servir de caution/ de garantie à la location d'un véhicule, pour régler vos frais d'hôtel et de restaurants : très pratique car vous ne devez pas avoir d'argent sur vous.

Vous pouvez obtenir une carte de crédit sans avoir de compte bancaire dans la banque.

ING et Beobank proposent une carte de crédit Visa ou Mastercard sans pour autant vous demander de changer de banque. Ces banques sont parfois plus souples pour vous délivrer votre carte de crédit et vous permettent, au besoin, un paiement à crédit de vos dépenses.

Les différences entre cartes de crédit portent sur le montant mensuel d'utilisation ou plafond qui va de 750€ à illimité dans certains cas, sur des options comme des assurances achat, voyages, vol, bagages seront comprises. Plus la carte vous donnera une limite d'utilisation élevée, plus chère sera la cotisation annuelle de la carte de crédit.

Les banques classent leurs cartes en 3 catégories : les cartes de crédit "classiques" avec coût annuel de 0€ à 30€ et une limite d'utilisation de 3.000€. Ensuite il y a les cartes de crédit "Visa Gold" dont le coût oscille de 25€ à 70€, ces cartes Visa ou Mastercard permettent une limite de dépenses jusqu'à 5.000€ par mois et comprennent plus de assurances comprises dans le prix de la cotisation annuelle.

La troisième catégorie reprend les cartes "Platinum" qui parfois remontent encore le plafond des dépenses mais qui surtout comprennent encore plus de services et d'assurances comprises, leur coût annuel dépasse souvent les 200€.

La majorité des cartes prévoient le paiement de vos dépenses en fin de mois et seulement et seulement l'ouverture d'un crédit si votre compte n'est pas assez approvisionné et que vous ne pouvez pas rembourser vos dépenses.

Néanmoins 2 cartes mettent d'office de l'argent à votre disposition, sans débiter votre compte courant, ce sont les cartes de crédit avec réserve d'argent.

Si vous ne paiez pas les dépenses effectuées avec votre carte de crédit en fin de mois (dans les 30 jours en général), la banque vous ouvre un crédit dont le taux ou TAEG s'élève à entre 9,50% et 14,48% selon la banque.

Le système de paiement est identique, il s'agit dans les deux cas de Visa qui permet de payer : dans les commerces et sur Internet ainsi que d'effectuer des retraits (avec frais) aux distributeurs de billets. La différence est qu'une Visa débit sera attribuée même aux personnes sans revenus car il n'y a pas de possibilité de crédit. Cette carte agit comme une carte classique de banque qui ne débite que l'argent qui se trouve sur votre compte et pas plus. Une carte de crédit Visa est en réalité un crédit car vous n'êtes débité qu'en fin de mois et vous pouvez utiliser un montant fxié à l'avance avec cette carte même si vous ne disposez pas de somme sur votre compte bancaire. C'est pour cette raison qu'elle n'est accordée qu'après analyse de votre situation financière et accord de la banque.

Les néobanques comme N26, Bunq et Revolut ne sont plus avantageuses comme auparavant pour les jeunes car aujourd'hui certaines banques belges proposent aussi des cartes "Visa débit" ou "Mastercard débit" accessibles aux jeunes qui permettent de faire des paiements sur Internet et de payer vos services Google, de Cloud (stockage de données et photos en ligne), de streaming video ou de musique etc. Les grandes banques comme BNP Paribas Fortis et Belfius proposent de telles cartes. Autre changement en Belgique à partir du 1er juillet 2023, 10 millions de cartes de débit Maestro seront progressivement remplacées par des cartes Mastercard Débit afin de faciliter les paiements sur Internet aux personnes qui n'ont pas de carte de crédit. Ces nouvelles cartes pourront être aussi utilisées pour payer avec Apple Pay ou Google Pay.